FIREの成否を決める「キャッシュ・フロー製造装置」

ＦＩＲＥとは、

Financial Independence, Retire Early 

経済的自立をし、早期にリタイアするということです

理論上は、死ぬまで使いきれないほどの大金を手に入れ、それを毎年取り崩していく。それでもＦＩＲＥが成り立つはずです

しかし、昨今のＦＩＲＥをめぐる論調を聞く、見るかぎり、そのようなことを目指す人は、いてもごく少数でしょう

そもそも、日本で「普通のサラリーマン」などやっていては、そのような一生遊べるだけの大金を蓄財するのはなかなか難しい。

というか、まあ、不可能でしょうね苦笑

むしろ、ＦＩＲＥへの道は、

金融資産であれ、不動産であれ、

なんらかの「キャッシュ・フロー製造装置」を手に入れ、インカム(状況によってはキャピタル)を確保していく

金融資産であれば、

その製造装置を、これからの人生を生きていけるだけの「容量」にまで拡張しない限りは、ＦＩＲＥ達成とはならない

(もちろん、金融資産だけに頼らず、それ以外の収入も確保していく場合は別ですが)

不動産は別として、金融資産について言えば、結局は「種銭」が必要ということですね

そして、「製造装置」なるものは、つまり資産運用。投資になるわけですね

今日は、ＦＩＲＥの成否を決定づけるといっても過言ではない、「キャッシュ・フロー製造装置」について、思いを巡らせみたいと思います

ＦＩＲＥの観点からいうと、

会社員として、いくら大企業に入って、いくら高い役職に就いて、いくら高い給料を得ていたとしても、そのような人のことを、ＦＩＲＥ達成などとは言わないですね

ロバート・キヨサキ氏のクワドラントでいえば、それはあくまで「E　Employee(労働者　)」の階級ということになる

金持ち父さんのキャッシュフロー・クワドラント改訂版 経済的自由があなたのものになる [ ロバート・T．キヨサキ ]

では、ＦＩＲＥを目指す人は、金融資産によって、どの階層を目標とすべきなのでしょうか？

それは、「I  Investor(投資家)」ということになるでしょう

いくら高額の給与所得であろうと、給料のみで生きるのなら、それは「労働者」だし、

少額であっても、それが資産運用から生まれたもので生活しているのであれば、れっきとした「投資家」ということになります

もちろん、両者のハイブリッドということはあるにせよ、です

資産収入が大切なことは分かった。では、いくら「種銭」があれば良いのか？

よく言われるのは、年間生活費の２５倍

これは、毎年４％を取り崩していけば、９５％以上の確率で資産は枯渇しないという「トリニティ・スタディ」を逆算した数字です

「三菱サラリーマン」として知られる穂高唯希氏は、

まず金融資産「３，０００万円」がひとつの分岐点だといいます(Twitterより)

穂高さんは、実際に７，０００万円を貯めてＦＩＲＥしたのですが、それでも、まずは３，０００万円。

なぜ、３，０００万円なのか？

先ほど述べた、トリニティ・スタディでも用いられる数値、「４％」運用ができたとして、

３，０００万円あれば、年額で１２０万円。月額にして、１０万円のキャッシュ・フローを作り出すことができます

穂高さん曰く、

このキャッシュ・フローが構築できはじめると、お金に対する意識が変わる

お金に対する考え方や、ひいては「生き方」そのものを模索するきっかけになる

そして、ＦＩＲＥにリアリティが生まれてくる

www.glocal2019.com

３，０００万円と言われると、とてつもない「高い壁」にも感じますが、

しかし、富士山のような３，０００メートル級の名峰でも、まずは最初の一歩からスタートします

そして、登山家であれば誰でも、エベレストのような、７，８千メートル級の最高峰を夢見る権利があります

投資するための「種銭」を作る

そして、投資によって運用する

「種銭」✕「運用利回り」＝運用益

となるので、必要となる生活費との差し引きを計算すると、キャッシュ・フローが算出できます

そして、「トリニティ・スタディ」

その前提は、米国Ｓ＆Ｐ５００や、米国高格付け社債での運用です

ＦＩＲＥへのロードマップとして、非常に分かりやすい

ただし、このトリニティ・スタディを絶対視し、「おまかせ定食」的な運用を目指すのは、個人的に好きではありません

投資に対するスキルがないままに、みんなが言ってるから、的な発想で資産運用をするべきではないと思っています

ましてや、今は下落相場の渦中にあります。無邪気に買えばいいというものでもないと思います

逆にですが、投資のスキルさえあれば、なにも４％ルールにこだわらずとも、生き残っていくことはできる

３，０００万円も必要ない場合もあるでしょう

ハイリスク、ハイレバなトレードを必要以上に目指せと言いたいわけではなく、

どのような投資手法を選択するにせよ、その全責任はみずからに帰結する

である以上は、自分で考え、スキルを向上させる姿勢が必要ではないでしょうか

みずから熟慮した結果、「トリニティ・スタディ」が腹落ちするということであったのなら、それはそれで納得感があるということになります